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规范小额信贷经营防范化解金融风险调研报告

发布日期:2021年07月08日

202176日政协泾川县第九届委员会常务委员会第二十七次会议通过)

为全面了解全县小额信贷机构经营和管理情况切实提高防范化解金融风险的能力和水平按照县政协常委会2021年工作安排,5月21日,县政协分管副主席带领县政协经济和人口资源环境委员会、县政协办公室、县市场监管局、县金融信息服务中心、县公安局经侦大队、人民银行泾川县支行负责人以及部分政协委员通过现场察看、座谈交流等形式,先后深入惠民小额贷款公司、鼎信小额贷款公司、金龙小额贷款公司、中和农信泾川营业部、中小企业担保公司和泰源担保公司,全县小额信贷机构经营管理和金融风险防范化解工作进行了专题调研,召开了座谈会,听取了各方面意见和建议。现将调研情况报告如下:

一、基本情况

全县共有小额贷款公司6家,担保公司2家,典当行1家。至4月底,各类放贷余额1.927亿元,其中:小额信贷公司贷款余额8128.89万元,典当行在当余额1250万元,担保公司在保余额9889万元。从贷款对象来看,小额信贷公司和典当行贷款主要以个人贷款为主,用于农业生产和商贸流通居多;担保公司主要担保对象以中小微企业和个体经营户为主,主要用于扶持中小微企业和个体经营户发展。

二、工作成效

近年来县委县政府坚持把防范金融风险维护金融市场稳定作为推动全县金融业健康发展的重要保证,加强组织领导,加大监管力度,强化宣传教育,严守风险底线着力规范小额信贷经营,全县防范化解金融风险工作取得了较好成效。

(一)加强组织领导,行业监管责任有效落实。按照谁主管、谁负责,谁审批、谁监管的原则,及时调整全县打击和处置非法集资工作领导小组成员定期召开会议,安排部署防范非法集资、金融领域扫黑除恶、行业清源、六稳”“六保重点工作任务,深入推进金融风险排查整治和监测预警工作全面靠实行业主管部门监管责任,定期组织相关部门深入小额信贷机构开展专项整治扎实推进“e租宝等信息核实登记,建立风险隐患台账,细化监管措施,注重过程管控,提高监管实效,重点领域和案件高发行业潜在金融风险得到有效化解

(二)突出排查整治,信贷市场环境持续优化坚持综合治理和自查自纠相结合,强化部门联合监管,针对非法集资、涉黑涉恶、合规经营、暴力催债、抽逃资本金、偷税漏税、互相拆借等突出问题,组织公安、市场监管人行等部门,深入小额信贷、担保、投资公司典当开展现场集中检查7宣讲金融领域涉黑涉恶、非法集资典型案例,全面掌握企业运行和风险管控情况,建立风险点整改台账,督促相关企业限期整改销号及时排查消除风险隐患全县共排查整治小额信贷突出问题14件,约谈企业负责人6人,发放整改告知书2份,有效增强了企业依法依规经营和风险防范意识净化了县域金融市场环境。

(三)加强分析研判,监测预警能力不断提高。持续推进防范和打击非法集资工作信息网络建设,积极整合各类信息资源,加强风险研判,及时监测预警实现市场主体、征信、案件查处等信息互通共享。严格执行《泾川县非法集资举报奖励办法》,建立正向激励和失信联合惩戒机制,畅通群众举报、新闻监督等信息反馈渠道,做到信息通、预警及时、应对有力认真落实省政府办公厅《关于调整完善精准扶贫专项贷款政策的通知》要求,建立1%足额风险补偿金,积极做好精准扶贫贷款回收续贷工作着力化解扶贫小额信贷逾期风险全县未发生区域性系统性金融风险。

(四)拓展宣传渠道风险防范意识明显增强“5.15”打击和防范经济犯罪宣传日活动为契机,组织开展守住钱袋子·护好幸福家专题宣传活动采取集中宣传、窗口宣传、网络宣传等多种形式,县城广场公园、市场、超市、住宅小区乡镇集市等人员密集场所,发放宣传资料18000多份,张贴海报600多张,悬挂横幅100,现场咨询2400多人(次),发送短信8000多条。通过政府门户网站和泾川发布等平台金融机构营业场所电子显示,对小额信贷和金融领域有关法律法规常识进行多渠道宣传,教育干部群众树立正确的投资理念有效提高了全社会金融风险防范意识。

三、存在问题

从调研情况看,虽然全小额信贷经营金融风险防范化解工作取得了一定成效,但仍存在一些需要解决的问题主要表现在:

(一)企业风险防控体系不健全。部分小额信贷公司经营管理粗放,管理人员业务素质不高,贷前调查和贷后管理工作不实不细,放贷集中度较高,企业经营风险较大,自身风险防控体系不够健全,防范化解存量资金风险的能力不足。

(二)部分企业不良贷款率较高。4月底,全县6家小额信贷公司和1家典当行,不良贷款比例超过50%的5家,超过80%的3家,除中和农信、鼎信两家小额贷款公司正常经营外,其他公司均处于停业清收状态,资金回收难度大,后续经营发展比较困难。

(三)部门监管措施落实不够到位。行业部门监管措施单一,无强制措施权限,企业外部风险防控能力不足。个别单位对金融工作重视不够,信息报送不及时,对监管企业经营风险排查不彻底,督促整改不到位。部门之间的信息共享、联合监管机制不够健全。

(四)存在非法集资风险隐患。全县20家投资类公司中11家为“三无”企业,存在非法集资风险隐患。部分群众对非法集资的隐蔽性危害性认识不足,缺乏理性的投资观念和风险防范意识极易投入资金上当受骗2020年,全县共发生非法集资案件3起,风险隐患依然存在。

四、对策建议

针对当前我县小额信贷经营金融风险防范化解工作中存在的问题,调研组提出如下建议:

(一)健全制度机制,不断提高预警研判能力。建议完善联席会议制度,定期召开金融工作形势分析会,研究金融政策,明确工作职责,加强沟通协调着力解决小额信贷工作中出现的新情况、新问题。健全工作机制,压紧压实行业部门监管责任和金融机构主体责任,加大监督检查和专项整治力度,运用大数据分析手段,定期开展金融机构风险评估和预警监测,提高化解金融风险的能力和水平。建立健全监管联动机制,整合相关部门执法力量,发挥各自职能优势,强化部门联合监管,及时排查消除风险隐患,形成责任明确、分工协作的监管合力

(二)加强行业自律,着力规范企业经营管理。建议引导小额信贷企业依法依规经营,结合自身实际发放金额少、期限短、周转快的业务,提高资金使用率和收益率,全面降低贷款风险。建立健全企业内控制度和风险防范机制,坚持贷款“三查”、审贷分离等制度,核实征信担保信息,规范办贷程序,严格控制贷前风险。加强企业自身建设,系统培训从业人员,提高综合业务能力和信贷管理水平,增强风险防范能力,提高小额信贷行业的社会信任度。鼓励企业加强与银行机构合作,适度对外融资,扩大信贷资金,全力服务“三农”经济,助推乡村振兴发展。

(三)加大监管力度,深入排查化解风险隐患。建议加强小额信贷企业动态管理,建立“一企一策”工作台账,坚持问题导向,密切关注企业经营管理情况,扎实开展风险隐患排查,加大日常检查和专项整治力度,引导企业稳妥化解存量风险,积极防控增量风险,坚决守住不发生区域性风险底线。各乡镇金融工作站(室)配合相关部门排查问题线索,主动掌握市场主体新动向,做好信息上报和应急处置工作。市场监管部门发挥前置管理和事中管理优势,严格经营许可登记,把好市场准入关口,严厉打击非法放贷行为,营造良好的信贷市场外部环境。

(四)强化宣传教育切实提高风险防范意识。建议定期组织“处非”领导小组成员单位,深入城区和乡镇人口密集场所,在节假日、逢集日等重要时间节点,开展法律法规宣传教育活动,普及金融常识,不断增强群众的自我防范意识。充分运用公益短信、微信公众号、抖音短视频、公共交通设施、宣传教育影片等载体,拓展宣传渠道,扩大宣传覆盖面。深入开展宣传教育进机关、进企业、进社区、进学校、进家庭、进村庄活动,教育引导干部群众正确投资理财,提高风险鉴别能力,自觉抵制各类非法金融活动竭力维护金融领域和谐稳定。

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